和歌山県田辺市で住宅ローンを利用するには？住宅ローンについて徹底解説

「和歌山県田辺市で住宅ローンを利用したいけれど、利用方法がわからない」とお悩みではないでしょうか。

住宅を建築・購入する際、利用できる補助があれば使用し、負担を軽減して家を建築・購入したい方もいらっしゃるでしょう。本記事では、和歌山県田辺市で住宅ローンを利用する方法について解説します。

また、住宅ローンについて理解を深めるためにも、住宅ローンの手続きの手順やローンを組む際のポイントについても解説しているため参考にしてみてください。

住宅ローンとは

住宅ローンは、住宅を購入したり改築したりする際に金融機関から借りるお金のことです。

住宅を建築・購入する際、多くの人は一括で購入する資金をまとめるのは困難なため住宅ローンを利用することが一般的です。住宅ローンを利用することで、毎月決まった金額を返済していきます。

たとえば、3000万円の住宅を購入する際に、金利1.5%の住宅ローンを利用した場合、30年間で返済すると毎月の返済額は約10万円です。上記の場合、返済総額は約3600万円となり、借りた3000万円に対して600万円の利息がかかることとなります。

利息は借りる金額や返済期間、金利により異なるため、住宅ローンを利用する際はご自身の返済能力を考慮して無理のない計画を立てるようにしましょう。

また、金融機関により条件や特典も異なるため、事前にしっかり比較・検討することも重要です。

田辺市で住宅ローンを手続きする手順

和歌山県田辺市で住宅ローンを手続きする際の大まかな手順は決まっています。住宅ローンを初めて利用する際も、スムーズに手続きできるように事前に手順を確認しておきましょう。

住宅ローンの事前審査を申し込む

和歌山県田辺市で住宅ローンを手続きする場合、住宅ローンの事前審査を申し込むことが重要になるでしょう。事前審査を行うことで、物件契約後にご希望の借り入れ金額を借りられないトラブルを防げます。

事前審査では、返済比率や属性、他のローン状況などが審査されます。返済比率は、年収に対する年間返済額の割合で、適正な範囲内であることが必要です。

また、属性審査では、職業や勤続年数、年収などが確認されます。他のローン状況も重要であり、現在の借り入れ状況や返済実績が考慮されます。上記のような審査を通過すれば、正式なローン契約の準備が整い、物件の契約が進められるでしょう。

住宅ローンを申し込む

事前審査に通過すれば、正式に住宅ローンに申し込みできます。申し込みの際は、いくつかの書類が必要です。具体的には、印鑑証明書、住民票、課税証明書の原本を準備してください。

上記のような書類は、住宅ローンの審査や手続きに必要であり、事前に揃えておく必要があります。また、事前審査の内容と申込内容が一致していれば、拒否されることは基本的にありません。

金銭消費賃借契約の手続きをする

次に、金銭消費賃借契約の手続きを行いましょう。金銭消費賃借契約は、金融機関とお金の貸し借りに関する重要な契約で、実際の借り入れ期間や金利について具体的に決める手続きです。

契約はローン申込人本人が行う必要があり、決済の10日〜1週間前までに行わなければいけません。契約手続きには、本人確認書類や収入証明書などが必要であるため、事前に準備を整えておくとスムーズに進めることが可能です。

融資が行われる

上記の手順が完了すれば、融資が行われます。決済当日には、金融機関から借り入れ金が指定の口座に振り込まれます。

口座にお金が振り込まれれば、実際に借り入れ金を利用でき、物件の購入や関連費用に充てられます。しかし、返済が滞った場合、金融機関は保証を確保するために物件の差し押さえが必要となるため注意が必要です。

差し押さえは契約に基づき、借主が定められた期間内に返済を行わなかった場合に適用される措置です。そのため、返済計画をしっかりと建て、計画通りに返済を進めるようにしましょう。

田辺市で住宅ローンを組む際のポイント

和歌山県田辺市で住宅ローンを組む際は、ポイントが6つあります。初めての方でもスムーズに住宅ローンを組めるように、確認しておきましょう。以下では、住宅ローンを組む際のポイントについて解説します。

総費用を確認しておく

住宅ローンを組む際は、総費用を確認しておきましょう。

• 建築工事費用
• 税金
• 登記費用
• 住宅ローン手続き費用

とくに、建て替えをする場合、工事中の仮住まいの費用も考慮しなければいけません。また、マンションを購入する際は、修繕積立基金が必要になる場合もあるため、事前に費用を確認して総費用を把握しておくと、予算オーバーを防げるでしょう。

自己資金を用意しておく

住宅ローンを組む際は自己資金をできるだけ多く用意しておきましょう。一般的に、新築または購入代金の20%、その他諸費用に10%、合計30％以上の自己資金が必要といわれてます。自己資金には、頭金や登記費用、保証料などが含まれます。これらの費用もローンに組み込んで自己資金をほどんど用意しない資金計画もありますが、その場合はきちんと住宅会社や金融機関とコミュニケーションをとる事が重要です。これが不十分ですと自己資金を用意していない事を理由に、住宅ローン審査に通過できない可能性もあるため注意が必要です。また、自己資金を多く持っていれば、ローン返済の安定性や信頼性が高まるでしょう。自己資金のあるなしは金融機関に対する信頼性などが大きいといえます。

ライフスタイルに合わせて金利タイプを選ぶ

ライフスタイルに合わせて金利タイプを選択することも重要なポイントです。金利タイプには主に「固定金利」「変動金利」「固定金利期間選択型」の3種類あります。

ライフスタイルや将来の見通しに合わせて最適な金利を選ぶためにも、各3種類の金利タイプを確認していきましょう。

返済が負担にならないか考えておく

住宅ローンを組む際は、返済が負担にならないかを考えておきましょう。住宅ローンは金利の低さに注目してしまいがちですが、年間総返済額が年収に対して過度な負担にならないようにすることが重要です。

一般的に、年間総返済額は年収の20%〜25％以内に抑えることが理想とされています。上記を超えてしまうと、家計に大きな圧迫を与え、生活の質が大幅に低下するリスクが高まります。

また、過剰な借り入れを避けるためにも、将来的な収入の見通しや生活費の変動も考慮しなければいけません。

たとえば、教育費や医療費、老後の備えなども見越しておくと、無理のない返済計画を建てられるでしょう。慎重な計画と無理のない借り入れにより、安心して暮らせるようになるといえます。

毎月払いを基本にする

住宅ローンを組む際は、基本的に毎月払いを選択するようにしましょう。ボーナス払いを併用すれば毎月の返済額が減り、月々の返済が楽になります。ただし、ボーナスは会社の業績により変動する可能性があるため、ボーナスの大部分をローン返済に充てる計画はリスクがあります。

万が一、ボーナスが減額された場合や支給されなかった場合、返済に行き詰まる危険性があるため注意が必要です。

安定した返済計画を立てるためにも、毎月の収入で無理なく返済できる金額を基準にしておきましょう。毎月払いを基本にしておけば、ボーナスを頼らなくても安定した生活を維持してローン返済が可能です。

返済方法を選ぶ

住宅ローンの返済方法は、「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類あります。契約する予定の住宅ローンがどちらの返済方法を採用しているかは事前に確認しておきましょう。

元利均等返済は、返済額が完済するまで一定であり、家計管理がしやすいです。また、借り入れ期間が同じであれば、元金均等返済よりも総返済額が多くなるため注意が必要です。

元金均等返済は、元利均等返済より元金の減りがはやく、総返済額も少ない傾向にあります。返済し始めは返済額が多いですが、返済が進めば徐々に額は少なくなります。契約する際は、事前に負担が少ない返済方法を確認しておきましょう。

田辺市で住宅ローンを利用する際の注意点

和歌山県田辺市で住宅ローンを利用する場合、注意点が3つあります。注意点を理解せずに住宅ローンを利用すると、負担が大きくなる恐れがあるため、事前に確認しておきましょう。

金融機関の提案が必ずしも正しいわけではない

住宅ローンを組む場合、金融機関の提案が必ずしも正しいわけではないことを覚えておきましょう。専門家が相談に乗ってくれる場合であっても、提案が必ずしも利用者目線で行われているとは限りません。

そのため、専門家の提案を鵜呑みにせず、自分自身でも調査して知識をつけることが重要です。複数の金融機関やローン商品を比較・検討し、自分に適したローンを選ぶようにしましょう。

住宅ローンを組むのにも費用がかかる

住宅ローンを組むのにも費用が必要であることを理解しておきましょう。住宅ローンには金利だけでなく、諸費用が発生します。

ローンの事務手数料

• 保証料
• 火災保険料
• 団体信用生命保険料
• 登記費用

上記の費用には一度に支払うものもあれば、毎月の返済に組み込まれるものもあります。また、金融機関やローンの種類により費用が異なるため、事前に内容を確認して比較することが重要です。

住宅ローンを組む際は、諸費用も予算に含め、無理のない返済計画を立てるようにしましょう。

ランニングコストから返済額を決める

住宅ローンを利用する際は、ランニングコストから返済額を決めることが重要です。ランニングコストには、固定資産税やメンテナンス費、修繕費などが含まれます。こののような費用は、住宅の維持に必要不可欠であり、毎年一定の負担となります。

また、マンションの場合、管理費や駐輪場代、駐車場代なども定期的な支払いが必要です。ランニングコストを考慮せずに返済計画を立ててしまうと、思わぬ出費により生活が圧迫され、最悪の場合、住宅ローンの返済が困難となるでしょう。

そのため、事前にランニングコストを含む総合的な予算を見積もり、可能な範囲内で返済額を設定しましょう。

田辺市で利用できる主な住宅ローン

和歌山県田辺市で利用できる主な住宅ローンは5種類あります。以下では、各住宅ローンについて解説します。

大手銀行・地方銀行

大手銀行・地方銀行などの金融機関で住宅ローンを借り入れできます。給与の振込先や公共料金の引き落とし口座として使用していたり、近所に支店があったり、自分が一番利用しやすい銀行からも住宅ローンの借り入れが可能です。

各金融機関では、独自の住宅ローンを用意し、金利を引き下げたあらゆるサービスを提供しています。取り扱う金利対応が多い場合、借りる人や物件が一定の条件を満たしていれば低い金利が利用できるなど借り方は金融機関により異なります。

ご自身に適した住宅ローンがあるかは金融機関のホームページや窓口で確認しましょう。

ネット銀行

実店舗がなく、インターネットを拠点にしたネット銀行でも住宅ローンを組めます。

店舗にかかるコストがないため、一般的な銀行と比較しても低金利で借り入れ可能です。さらに、事前審査の申し込みなど各手続きが、深夜や早朝など時間を問わず行えるため忙しい方も利用しやすいです。

しかし、ご自分で提出書類を集めたり、つなぎ資金が受けにくかったっりするので、事前の確認が必要です。

フラット35

フラット35は、住宅金融支援機構が民間金利期間と提携して貸し出している住宅ローンです。

全期間固定型や保証料無料であることが特徴であり、大手銀行や地方銀行など一般の金融機関だけでなく、ネット銀行や住宅ローン専門会社などでも、フラット35は取り扱われています。フラット35は、安定した金利を求める方にとくにおすすめです。

提携ローン

提携ローンは、不動産会社や建築会社が特定の金融機関と提携している住宅ローンで、物件の担保価値などに関する審査が短縮されることが特徴です。

また、提携先の金融機関からより低い金利で借りられます。さらに、必要な書類の提出を不動産会社や建築会社の担当者が代行してくれることも多く、スムーズに手続きできるでしょう。

財形住宅融資

財形住宅融資は、勤務先で財形貯蓄を行っている人が利用できる住宅ローンです。和歌山県田辺市で財形住宅融資を受ける場合、まずは勤務先の財形貯蓄制度に加入する必要があります。

申込窓口は勤務先の制度により異なり、具体的な金利や手数料も勤務先により異なります。また、繰り上げ返済手数料や団体信用生命手数料も勤務先の条件に関係するため注意が必要です。

財形住宅融資は、低金利や税制優遇が魅力であるため、申し込み前に勤務先の財形貯蓄制度の詳細を確認しておきましょう。

田辺市で家を建てる際は住宅ローンを活用しよう

本記事では、和歌山県田辺市で利用できる住宅ローンについて解説しました。住宅ローンを利用する場合、個人の返済比率や属性、他のローン状況、物件の担保価値などが重要です。ご希望どおりに住宅ローンを利用するためにも、事前に専門家と相談するようにしましょう。

専門家に相談する際は、ある程度の知識を付けておくことが重要です。共通言語が生まれコミュニケーションがスムーズになります。

しかし、分からない事は気にしないで質問してきちんと理解するようにつとめましょう！

最後まで読んで頂いてありがとうございます。